现金贷若不能有效监管 或给整个金融系统带来大麻烦

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2017-12-11

赵德润中央文史研究馆馆员  赵德润(71岁,中央文史研究馆馆员,1984年通讯《正定翻身记》采写记者):我在正定采访习近平同志,到现在已经33年了。在1984年,我们第一次见面,第一次见到习近平同志是4月17号。  解说:上世纪70年代,正定县当时是全国有名的农业学大寨先进县,是北方地区粮食生产最早上纲要(亩产400斤)、过黄河(亩产500斤)、跨长江(亩产800斤)的县,曾以我国北方粮食高产县而名扬一时。

  上述负责人表示,下一步,市住建委将继续严查房地产中介市场,重点查处违规代理“天价学区房”,发布虚假房源及价格信息,参与炒房、哄抬房价等违法违规行为。

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  日前,检察机关对到案后拒不交代事实的主要嫌疑人批准逮捕。固体废物走私由于危害大、处置难,一直是我国海关打击的重点。

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    在回答记者相关提问时,华春莹表示,一带一路国际合作高峰论坛是各方共商、共建一带一路,共享互利合作成果的国际盛会,也是加强国际合作、对接彼此发展战略的重要合作平台。  她说,高峰论坛由圆桌峰会和高级别会议两部分组成。中方计划邀请25位左右外国领导人参加圆桌峰会,1200名左右中外各界代表参加高级别会议。目前已有20多位外国领导人确认与会,高级别会议的邀请工作也进展顺利。

    电信专家康钊认为,中国电信利润下滑原因并非由中国电信本身造成,主要是受国家相关政策调整影响,一是提速降费使中国电信损失不小,2016年10月开始实行的流量下月不清零直接减少了中国电信的利润。二是铁塔公司成立后,中国电信的铁塔建设、租赁费用也有一定增加。  中国联通同样面临提速降费、铁塔建设和租赁费用增加等问题。

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其本意是为了缩短市场调节的时滞、减少市场失灵,但也容易给市场主体发出错误信号,甚至破坏正常的激励机制。同时还使一些市场主体对政府产生依赖,希望政府能“指条道、帮一把”“扶上马、送一程”。有鉴于此,推动经济转型升级,应在充分发挥市场配置资源决定性作用的同时,加快政府职能转变,特别是着力为企业自主创新提供良好的制度和政策环境。

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  我前几天我们有几个专业人士一起看风云4号,确实清晰,离远一看那个云怎么不动呢,有一个人说那是积雪,积雪看的清清楚楚。

  这是民革中央联络部部长李霭君向记者介绍的台青赴大陆实习的情况。搭建交流平台,如台湾高校杰出青年赴大陆参访团、“台青之友”沙龙等,让台湾青年更多了解大陆,正是民革中央对台联络工作的重点。

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  这从根本上改变了把历史规律视为超越于人的历史活动的“自在之物”的看法,实现了历史唯物主义与历史辩证法的统一,凸显了马克思主义哲学对“现实的历史”的深刻洞察力和解释力。在哲学史研究意义上,实践唯物主义以实践第一的思维方式阐释人类性与民族性、历史性与时代性、群体性与个体性的辩证关系,阐释中外哲学的“同中之异”与“异中之同”,揭示哲学发展进程中“历史性的思想”“思想性的历史”的时代价值和实践意义,从而深化了真正的哲学作为“时代精神的精华”和“文明的活的灵魂”的理论自觉,推进了实践基础上的马克思主义哲学史、中国哲学史、外国哲学史研究。在部门哲学意义上,实践唯物主义作为以实践为核心范畴的存在论、真理论和价值论相统一的“新世界观”,为伦理学、美学、逻辑学和宗教学等哲学二级学科提供了新的解释原则,并引领这些二级学科以实践第一的思维方式把握和阐释伦理关系、审美关系、思维规律和信仰问题,推进了马克思主义伦理学、美学、逻辑学和宗教学的繁荣发展。

  而去年中储股份实现营业收入152.8亿元,实现净利润77620.03万元,比2015年增加11483.42万元,增幅为17.36%。而扣除非经常性损益后,中储股份去年的净利润为-2728万元。  “自再融资新规出台之后,一些上市公司的再融资方案或是缩水或是取消,大股东通过资本运作从上市公司获得资金的难度加大。

  电话:(010)82081166转6065邮箱:finance@china.org.cn  记者注意到,近日不少私募在路演时,都向客户重提将成立发行私募基金产品。私募对新三板市场的信心似乎有恢复迹象。  需要提及的是,采访中,北京一位新三板资深人士表示,就其从股转方面了解的情况看,包括交易门槛调整、再分层等新三板利好政策,落地时间点可能在今年年中。

利率畸高、滥用个人信息暴力催收……现金贷乱象由来已久,不过整治现金贷的靴子在国务院金融稳定发展委员会(下称金稳会)正式成立之后,才刚刚开始落地。 所谓现金贷主要是指基于互联网的小额现金贷款业务。

在当前从事现金贷业务的2693家平台中,其中既有像蚂蚁小贷这样系出名门的机构,也有像趣店这样从做校园贷转型而来的公司,更有众多没有任何金融牌照的网贷平台。 而所谓持牌的现金贷平台,主要以网络小贷公司牌照和小贷公司牌照作为护身符。

11月21日,基于对部分机构开展的现金贷业务存在较大风险隐患的判断,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,要求立即停批网络小额贷款公司,禁止小贷公司跨区域经营。

此举被视为整治现金贷的第一步。 11月23日上午,17个批准小贷公司开展网贷业务的省(区、市)金融办(局)相关负责人赴京参加了由央行、银监会联合召开的网络小额贷款清理整顿会议。 有媒体报道,有关网络小贷的管理办法将于下周发布。

实际上,在银监会2017年立法工作计划中,就包括了《网络小额贷款管理指导意见(暂定名)》。 现金贷的野蛮发展是从2016年开始的。 在如火如荼的P2P网贷专项整治过程中,不少P2P网贷平台将现金贷作为了转型方向。 同时,像阿里、百度、京东等互联网巨头,也凭借长期浸淫互联网领域的流量优势,在现金贷领域竞相发力。

根据盈灿咨询4月份的测算,目前现金贷的行业规模大约在6000亿元到1万亿元,其中电商系现金贷规模在5000亿元左右,垂直系和网贷系现金贷规模在1000亿元左右。 虚假繁荣与风险隐患与此前P2P网贷的风险主要是平台跑路导致投资者损失不同,现金贷潜在的风险隐患关乎整个金融体系。 这还要从现金贷平台的资金来源说起。 从资金来源看,现金贷平台的资金主要来自于这几类:第一类是自有资金,如果持有小贷公司或网络小贷公司牌照,还可以从银行获得相当于资本金1-3倍左右的融资,具体的杠杠比率各地的规定有所不同。

第二类为P2P网贷平台上投资者的资金。 第三类为银行、消费金融公司、信托等持牌金融机构通过助贷模式提供的资金,也就是由银行等持牌金融机构作为资金方,再由现金贷平台作为助贷机构负责发放贷款、贷后管理和清收。 第四类资金则来自于资产证券化,在这种模式下,现金贷平台将小额贷款分层打包后卖给投资者(主要为农商行、城商行等),从而回收资金,继续放贷。

根据各家现金贷平台自身的具体情况,对以上各种资金的依赖程度不一。

值得注意的是,虽然各地对网络小贷杠杆率的规定不一,但总的来说都不高。 但是,上述第三类和第四类资金来源则大大增强了现金贷平台撬动贷款的能力,而这些资金大部分与银行等持牌金融机构关系密切,一旦现金贷出现大面积的坏账,由于现金贷平台本身资本实力有限,抗风险能力低,这种风险将传导到银行系统进而成为影响整个金融体系的风险隐患。

这并非危言耸听。 现金贷之所以受到诟病还有一个很重要的原因是,它把钱贷款给不具备还款能力的人。 同时,由于现金贷还存在多头借贷的现象,这些借款人还可以在一定时期内实现以贷款养贷款的债务滚动模式。 如此一来,在现金贷业务潜在坏账率可能很大的情况下,名义上的坏账率则可以很低。

这种情况也使得现金贷具有了类似于次级贷的性质。

小额贷款的资产证券化近两年来发展神速。

据万得统计数据显示,2015年、2016年、2017年前11个月,小额贷款的资产支持证券(ABS)发行规模分别为144亿元、726亿元和2421亿元。

年增幅达数倍之多,增长之快令人咋舌。

目前ABS的发行主体主要还是像蚂蚁金服、百度、京东、小米这样的互联网巨头,更多的现金贷平台则跃跃欲试。 小额贷款的ABS的飞速发展,也可以反过来推动现金贷市场的繁荣,两者互相促进,或在制造虚假繁荣。 而一旦现金贷的潮水退出,坏账将像水下的石头一样显露出来。